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Préstamos para autónomos: Cómo funcionan y cómo pedirlos

Descubre cómo obtener financiación para autónomos y qué considerar al solicitar este tipo de crédito. ¡Accede fácilmente a préstamos para autónomos en el mercado español actual!

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Los mejores préstamos para autónomos en España 2024

Para quienes están en la búsqueda de préstamos rápidos y fiables para autónomos, es crucial entender que este sector de préstamos en España ofrece una amplia variedad de alternativas. De esa forma, si deseamos acceder a las mejores opciones de financiación para autónomos no debemos dejar de mencionar prestamistas como Fintonic, ING, Cofidis, Bank Norwegian, Cetelem, Banco Santander, Kutxabank y BBVA.

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Cuenta online BBVA

  • Tipo:Cuenta corriente
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Moneyman

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  • Plazo:Hasta 30 días
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5/5

Mi Crédito OK

  • Importe:Hasta 1.000 €
  • Aprobación:Desde 4 min
  • Plazo:Hasta 96 meses
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Luzo

  • Importe:Hasta 500 €
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Vivus

  • Importe:Hasta 300 €
  • Aprobación:Desde 7 min
  • Plazo:Hasta 30 días
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Carback

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Avinto

  • Importe:Hasta 300 €
  • Aprobación:Desde 3 min
  • Plazo:Hasta 30 días
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Loaney

  • Importe:Hasta 600 €
  • Aprobación:Desde 6 min
  • Plazo:Hasta 30 días
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Wandoo

  • Importe:Hasta 300 €
  • Aprobación:Desde 3 min
  • Plazo:Hasta 35 días
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Axi

  • Límite de crédito:Hasta 1.000 €
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Smartcrédito

  • Importe:Hasta 300 €
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  • Plazo:Hasta 30 días
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Préstame

  • Importe:Hasta 5.000 €
  • Aprobación:Desde 5 min
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MrFinan

  • Importe:Hasta 50.000 €
  • Aprobación:Desde 10 min
  • Plazo:Hasta 84 meses
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Ibancar

  • Importe:Hasta 6.000 €
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Creditosi

  • Importe:Hasta 1.300 €
  • Aprobación:Desde 6 min
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Fintonic

  • Importe:Hasta 50.000 €
  • Aprobación:Desde 9 min
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Dinevo

  • Importe:Hasta 700 €
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  • Plazo:Hasta 4 meses
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Creditero

  • Importe:Hasta 300 €
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Tomamos impulso

  • Tipo:Cuenta corriente
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BBVA Cuenta Joven

  • Tipo:Cuenta corriente
  • Mantenimiento:Sin costo
  • Transferencias online en euros:Sin costo
  • Emisión:Sin costo
  • Edad:+ 18
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BBVA Cuenta Nómina Sin Comisiones

  • Tipo:Cuenta corriente
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Préstamer

  • Importe:Hasta 350 €
  • Aprobación:Desde 7 min
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QuéBueno

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Comparar las ofertas bancarias de préstamos para autónomos

Cada una de estas instituciones financieras presenta diversas ofertas y condiciones, por lo tanto, es esencial compararlas exhaustivamente para seleccionar la oferta de crédito para autónomos que mejor se ajuste a nuestras necesidades y preferencias. Para conocer en detalle las principales opciones de préstamos para autónomos disponibles en el mercado actual, se puede consultar la siguiente tabla comparativa.

Prestamista

Tasas de interés

Período de pago

Monto

Fintonic

6,3% - 17,95% TIN 6,99% - 19,95% TAE

12-84 meses

1.000 € - 50.000 €

ING

5,49 % - 12,49 % TIN 5,63 % - 13,23 % TAE

12 - 96 meses

3.000 € - 60.000 €

Cofidis

6,78% - 13,17% TIN 6,98% - 14,02% TAE

12 - 96 meses

6.000 € - 60.000 €

Bank Norwegian

8,99 % - 15,99 % TIN 9,73 % -17,22 % TAE

1–10 años

500 € - 50.000 €

Cetelem

6,90% - 12,39% TIN 7,87% - 14,66% TAE

48 a 96 meses

6.000 € - 60.000 €

Banco Santander

5,45% - 11,75% TIN 5,90% - 13,13% TAE

12 - 84 meses

6.000 € - 100.000 €

Kutxabank

5,00% TIN 15,12% - 5,59% TAE

3 - 84 meses

1.500 € - 60.000 €

BBVA

6,55 % - 7,55 % TIN 7,61 % - 8,69 % TAE

2 - 8 años

3.000 € - 75.000 €

Qué son los créditos para autónomos

Los créditos para autónomos son alternativas de financiación diseñadas específicamente para emprendedores individuales. Estos préstamos para autónomos ofrecen capital para cubrir diversas necesidades comerciales, incluyendo la inversión en equipamiento, la expansión del negocio o el cubrimiento de gastos operativos. De esa forma, es posible afirmar que los préstamos para nuevos autónomos son productos financieros dirigidos a aquellos que recién inician sus actividades empresariales. Además, los préstamos para autónomos online ofrecen conveniencia y agilidad en el proceso de solicitud y aprobación a través de herramientas digitales. Como podemos apreciar, estas opciones de financiación brindan flexibilidad y un apoyo económico vital para los autónomos en su jornada empresarial.

Tipos de préstamos para autónomos

Existen diversos tipos de préstamos para autónomos, desde líneas de crédito flexibles hasta préstamos rápidos online. De esa manera, la financiación para autónomos puede adaptarse a diferentes necesidades empresariales, desde la obtención de capital para potenciar las inversiones hasta la adquisición de maquinaria y equipo. Conozcamos más sobre estos préstamos, a continuación:

Préstamos personales para autónomos

Los préstamos personales para autónomos son opciones de financiamiento dirigidas a emprendedores que necesitan capital para sus actividades comerciales. Además, estos préstamos pueden obtenerse sin necesidad de aval, lo que significa que los préstamos personales para autónomos sin aval representan una opción conveniente para aquellos que buscan financiación rápida y sin complicaciones. Como podemos apreciar, estas ofertas varían en términos de tasas de interés y plazos de pago, y sus ventajas incluyen flexibilidad en el uso de los fondos y rapidez en la aprobación. Sin embargo, las desventajas de los préstamos personales para autónomos pueden incluir tasas de interés más altas debido al riesgo que implican para los prestamistas.

Préstamos para autónomos con ASNEF

Los préstamos para autónomos con ASNEF son opciones de financiamiento diseñadas para emprendedores que se encuentran en esta lista de morosos. De esa forma, estas ofertas de préstamos con ASNEF pueden proporcionar acceso al crédito a emprendedores incluso con historiales crediticios problemáticos. Cabe resaltar que las ventajas de estos préstamos incluyen la posibilidad de obtener financiación a pesar de tener deudas pendientes, lo que puede ayudar a mantener o impulsar un negocio. Sin embargo, las tasas de interés de los créditos para autónomos con ASNEF suelen ser más altas y los términos menos favorables debido al mayor riesgo percibido por los prestamistas.

Líneas de crédito para autónomos

Una línea de crédito para autónomos es un producto financiero que proporciona acceso a fondos de manera flexible, permitiendo a los emprendedores disponer de capital según sus necesidades. Estas líneas de crédito para autónomos suelen tener montos máximos preaprobados, por lo que los pagos se realizan solo por la cantidad utilizada. Entre sus ventajas se incluye la disponibilidad inmediata de fondos y la flexibilidad para utilizarlos según las necesidades del negocio. Sin embargo, las desventajas de una línea de crédito para autónomos pueden incluir tasas de interés más altas y la posibilidad de acumular deudas si no se administra correctamente.

Financiación para autónomos con deudas

La financiación para autónomos con deudas es un recurso diseñado para emprendedores que enfrentan dificultades financieras debido a deudas acumuladas. Las ventajas de este tipo de financiamiento incluyen la posibilidad de obtener capital incluso en situaciones adversas, lo que puede ayudar a mantener el negocio a flote o a superar crisis financieras. Sin embargo, sus tasas de interés suelen ser más altas, y sus términos pueden ser menos favorables debido al mayor riesgo percibido por los prestamistas. Debido a ello, es crucial evaluar cuidadosamente los términos y condiciones antes de comprometerse con una financiación para autónomos con deudas para evitar mayores problemas financieros.

Préstamos rápidos para autónomos

Los préstamos rápidos para autónomos son soluciones financieras que proporcionan acceso inmediato a fondos para emprendedores que necesitan capital de forma urgente. Estas ofertas se caracterizan por procesos de solicitud simplificados y tiempos de aprobación rápidos, lo que permite a los autónomos obtener financiación en poco tiempo. Sus ventajas incluyen la conveniencia y la agilidad en el proceso, lo que puede ser crucial en situaciones de emergencia o para aprovechar oportunidades comerciales. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos rápidos para autónomos suelen ser más altas, y sus términos pueden ser menos favorables debido al riesgo percibido por parte de los prestamistas hacia los autónomos.

Tarjeta de crédito para autónomos

Una tarjeta de crédito para autónomos es un instrumento financiero que permite realizar compras relacionadas con su negocio. Cabe resaltar que las ofertas de este tipo de financiamiento pueden variar en términos de límites de crédito, tasas de interés y beneficios adicionales. Además, sus ventajas incluyen la flexibilidad para realizar pagos y la posibilidad de diferir el pago de ciertas compras. Sin embargo, las desventajas de una tarjeta de crédito para autónomos pueden incluir tasas de interés altas y cargos por mantenimiento de la tarjeta. Como vemos, es importante utilizar este tipo de productos financieros de manera responsable para evitar acumular deudas excesivas y afectar la salud financiera del negocio.

Requisitos y condiciones de los financiación para autónomos

Los requisitos y condiciones para acceder a la financiación para autónomos varían según el tipo de producto financiero: En el caso de préstamos rápidos para autónomos, los requisitos suelen ser menos estrictos, con procesos de solicitud simplificados y tiempos de aprobación más rápidos. Por otro lado, los préstamos para autónomos online pueden requerir documentación adicional, como información financiera y fiscal del negocio. De esa forma, resulta fundamental revisar detalladamente los términos y condiciones de cada oferta, incluyendo las tasas de interés, los plazos de reembolso y los posibles cargos adicionales, para así tomar decisiones financieras informadas y adecuadas a las necesidades empresariales.

Documentación necesaria para solicitar créditos para autónomos

La documentación requerida para solicitar un préstamo para autónomos varía según el prestamista y el tipo de financiación para autónomos que se esté buscando. Generalmente, se solicitará la documentación que demuestre la actividad comercial, como el certificado de alta como autónomo, estados financieros del negocio, declaración de impuestos y balances contables. Además, puede ser necesario proporcionar documentos personales, como el DNI o NIE del solicitante. En esa línea, vemos que es importante estar preparado para presentar toda la documentación necesaria de manera completa y precisa, para así agilizar el proceso de solicitud y obtener una respuesta rápida que te permita acceder al crédito para autónomos que necesitas.

¿Cómo devolver un préstamo para autónomos?

La devolución de un préstamo para autónomos varía según el acuerdo establecido con el prestamista. Por lo general, se establece un plan de pagos que incluye la cantidad a pagar y la frecuencia de los pagos. En el caso de los préstamos para autónomos online, el proceso de devolución suele ser más conveniente, ya que se puede realizar a través de transferencias bancarias o mediante el sistema de pagos en línea proporcionado por la entidad financiera. No olvidemos que resulta esencial cumplir con los pagos de la financiación para autónomos de manera puntual para evitar cargos adicionales y mantener una buena relación crediticia con el prestamista.

Consejos para pedir un préstamo siendo autónomo

Al solicitar créditos para autónomos, es crucial prepararse adecuadamente. Debido a ello, antes de solicitar este tipo de financiamiento, evalúa tus necesidades financieras y asegúrate de tener un plan claro para utilizar los fondos de manera efectiva en tu negocio. Además, revisa tu historial y asegúrate de tener una buena calificación crediticia. También se recomienda comparar las diferentes opciones de préstamos para autónomos disponibles en el mercado, prestando especial atención a las tasas de interés, a los plazos de pago y a las condiciones generales. Finalmente, asegúrate de tener toda la documentación necesaria lista y completa para agilizar el proceso de solicitud.

Ventajas de los financiación para autónomos

  • Agilidad en el proceso de solicitud y aprobación de créditos para afrontar necesidades urgentes.

  • Los créditos para autónomos ofrecen la posibilidad de obtener capital sin comprometer activos personales.

  • La financiación para autónomos mejora la capacidad de negociación al tener capital disponible.

  • Fomento de la innovación en el negocio mediante la inversión en nuevas tecnologías y procesos.

  • El capital puede usarse para diversos propósitos, desde la compra de equipos hasta nuevas contrataciones.

  • Al gestionar créditos de manera responsable, existe la oportunidad de construir un historial crediticio sólido

Desventajas de los financiación para autónomos

  • Los préstamos para autónomos tienen tasas de interés altas debido al mayor riesgo que implican

  • Posibles cargos adicionales, como comisiones por apertura o mantenimiento de la financiación.

  • Restricciones en los términos y condiciones, como plazos de reembolso menos flexibles.

  • Posibilidad de acumular deudas si no se administra correctamente la financiación para autónomos.

  • Existen limitaciones en la cantidad de capital disponible según tu historial y capacidad de pago.

  • Puedes perder activos personales en caso de no pagar tu financiación para autónomos.

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Cómo pedir préstamos para autónomos

Para solicitar préstamos para autónomos, prepara la documentación financiera y comercial relevante. Además, debes investigar opciones de financiación adecuadas, así como comparar tasas de interés y condiciones. Finalmente, completa el proceso de solicitud según las instrucciones del prestamista.

  • Elegir el monto y plazo
  • Completar un formulario
  • Conseguir préstamo para autónomos en tu cuenta
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Opiniones sobre los créditos para autónomos en Finteres

Valoración

4.8/5

32 opiniones

  • user-35

    María Martínez

    2024-02-21

    ¡Excelente experiencia con Finteres! Su proceso de solicitud fue rápido y sencillo. Recibí el préstamo para mi negocio en menos de 48 horas

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    Laura López

    2024-01-04

    Gracias a Finteres pude obtener el capital necesario para expandir mi negocio. Su atención al cliente fue excepcional y el proceso fue súpér transparente

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    Carlos García

    2023-12-30

    Estoy muy satisfecho con Finteres, su plataforma facilitó todo el proceso de solicitud y me permitió obtener el préstamo que necesitaba para invertir en mi negocio

  • user-44

    Juan Sánchez

    2023-12-15

    Finteres me ofreció una tasa de interés competitiva y flexibilidad en los plazos de pago. ¡Altamente recomendado para autónomos en busca de financiamiento!

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Preguntas frecuentes sobre préstamos para autónomos

¿Qué es la financiación para autónomos con deudas?

La financiación para autónomos con deudas es un tipo de préstamo diseñado para emprendedores individuales que enfrentan dificultades financieras debido a deudas acumuladas.

¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito para autónomos y otros préstamos para autónomos?

Una línea de crédito para autónomos ofrece flexibilidad en el uso de fondos, mientras que otros préstamos para autónomos proporcionan una suma fija de dinero en un momento específico.

¿Qué documentos necesito para solicitar financiación para autónomos con deudas?

Los documentos necesarios para solicitar financiación para autónomos de deudas pueden incluir estados financieros del negocio, documentos de identificación personal y comprobantes de ingresos.

¿Qué opciones de créditos para autónomos son más adecuadas para quienes necesitan financiamiento urgente?

Los créditos para autónomos inmediatos suelen ser la opción más adecuada para quienes necesitan financiamiento urgente debido a su proceso rápido de solicitud y aprobación por vía online.

¿Cuáles son las opciones de plazos de reembolso disponibles en los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos tienen plazos de reembolso que pueden variar según el prestamista y el tipo de financiación, ya que pueden ir desde unos pocos meses hasta varios años.